Кредит под залог недвижимости: риск или гарантия?

Кредиты под залог квартиры или другого недвижимого имущества все еще воспринимаются банками как обстоятельство, повышающее риск. В связи с этим служащие финучреждения при оформлении кредита под залог уже существующего объекта недвижимости уделяют повышенное внимание не столько заемщику, сколько самому объекту залога. Это и понятно. Ведь качественной характеристикой заемщика в данном случае выступает не только его способность погасить кредит, но и уровень ликвидности самого объекта недвижимого имущества.

Как правило, закладываемым заемщиком объектом является квартира, жилой дом или коммерческая недвижимость, принадлежащие ему на праве собственности. Однако банки далеко не каждый объект готовы рассматривать в качестве залога. В данном случае важнейшим критерием для банка при оценке объекта является уровень его ликвидности. Наряду с установлением ограничений на сумму кредита, составляющую традиционно не более 70% от оценочной стоимости залогового объекта, а также повышения процентных ставок по кредиту банки вводят свои критерии оценки залогового имущества.

Скорее всего, банк откажет вам в предоставлении кредита под залог квартиры или другого недвижимого имущества, если:

— состояние объекта, предлагаемого в качестве залогового имущества, признано аварийным, подлежит сносу или капитальному ремонту;

— объект недвижимости подвергся самовольной перепланировке. В данном случае изменения в планировке следует узаконить в органах БТИ либо вернуть помещение в прежнее состояние;

— вызывает сомнение правовая «чистота» в случае выявления нарушений прав иных претендентов на долю собственности в объекте;

— залоговым имуществом выступает доля в объекте собственности за исключением ситуации, при которой заемщику предоставляется кредит с целью выкупа остальных долей с последующей регистрацией права собственности на весь объект.

Также банки устанавливают ограничения на объекты недвижимости, жилые помещения, квартиры, которые относятся к категории малоликвидных. Это:

— жилые помещения, расположенные на последнем и первом этажах;

— в домах старой постройки, а также представляющих историческую ценность, как памятник архитектуры;

— квартиры малосемейного типа с ограниченной площадью комнат;

— квартиры в домах, расположенных вблизи промышленных объектов, создающих угрозу экологии микрорайона и окружающей среде в целом;

— жилые помещения с негативной историей или репутацией, подвергавшиеся частой продаже и смене собственников.

Выдавая кредиты под залог квартиры, подпадающие под признаки малоликвидной категории, банки при этом добиваются существенного снижения сумы кредита. С большей охотой банки кредитуют заемщика, предлагающего в залог загородную недвижимость. При этом залоговым имуществом является не только само строение, но и земельный участок, на котором оно расположено. Такой объект должен:

— располагаться на приватизированном земельном участке в соответствии с целевым назначением;

— находиться в границах населенного пункта с развитой инфраструктурой;

— быть пригодным к всесезонному проживанию;

— быть энерго-, тепло- и водообеспеченным;

— находиться в состоянии, пригодном к эксплуатации.

Комментарии к статье

Добавить комментарий

19 Апреля 2024

Ваше имя*

E-mail

Код подтверждения

Текст комментария*